今から20年程前の20代後半、当時OLだった私は洋服好きでお給料の多くを服に費やしていました。

今はファストファッションでセンスの良いものが安く買えますが、当時はまだスーツを購入すれば軽く3万円以上した時代。
靴も1万円以上は当たり前でした。

一人暮らしの家賃を払えば、それほど贅沢もできない手取りにも関わらず、つい買ってしまう生活が続き、ついにはクレジットカードのカードローン機能を利用して借金するようになっていたのです。
その額は120万円程になっていました。

月々の返済は3万円程でしたが、カードローン枠の金利は20％以上。
現在の法律の上限を大きく上回る金利が適用されていたので、借金120万は返済しても中々元金が減っていきません。

 

ボーナスも少なく、段々不安を感じ始めました。
その頃には酒量が増え始めて、手に震えが出るようになっていました。

借金返済額を増やす方法など、収入の低い20代の女にはありません。
生活費が苦しくなるとカードローンに頼らないようにするのが精一杯でした。

この頃になると、借金120万の返済方法として債務整理を考えるようになっていました。
ふがいない自分に落ち込み、お酒を飲まないと眠れず、手の震えもさらに悪化していきます。

 

そんな頃に友達との飲み会で知り合った人に好意を寄せられるようになりました。
2人で夜に飲んでいる時に、心労にあまり体が膠着してしまったことがあり、彼氏に心配されてつい事情を話してしまったのです。

借金120万の返済方法として債務整理を考えている事も打ち明けました。

彼氏はカードローンの支払いを肩代わりしてくれ、その後すぐに結婚しました。
彼氏のおかげで債務整理することもなく、借金120万の返済から解放されました。

 

当時の彼氏には、守ってくれて、救ってくれた安心感があったのですが、結婚後は豹変して、モラハラな夫になりました。
私は結婚してから、カードローンを利用することもなく堅実に生活しています。

でも夫との仲は、モラハラや浮気もあり最悪です。
当時は私を救うことで、彼氏の自意識が満たされたのかもしれません。

カードローンで借金120万を背負ったばかりに、自分だけでなく夫の結婚への判断も鈍らせてしまった気がして、申し訳なくなる時があります。
弁護士に債務整理を相談した方が良かったのかもしれません。

参考：債務整理の口コミ・評判は？債務整理に強い弁護士事務所！

 

結婚してしばらくたった頃、旦那の会社の業績が悪化したため人員カットをすることになり、旦那もその中に入ってしまいました。
リストラが決まってから、必死で転職活動をしていましたが、４０代の旦那を雇ってくれる会社はなかなか見つかりません。

私は結婚してからずっと専業主婦をしていたため、ブランクがあり、パートをして少しでも家計を助けようとしましたが、こちらもなかなか採用されません。

そうしているうちに、もともと少なかった貯金も、底をつき始めてきました。
旦那は休日になると必ずパチンコへ行っていたのですが、リストラにあってからもその習慣がやめられず、生活費さえ苦しくなっているというのに行き続けるのです。

最初は、事情を説明して、両方の実家に生活費を借りにいったりしていましたが、年金生活の両親にそうそう無理を言うわけにもいきません。
旦那や私の友人や知人にも、恥をしのんで少しでも貸してくれないかと借金の申し込みに行ったりしました。

それでも生活費にするには足りず、とうとう家賃や水道光熱費も滞納するようになってしまいました。
家賃を滞納しすぎて、もうこれ以上滞納すると強制的に退去させられるということになったとき、切羽詰まった私は消費者金融の主婦カードローンで120万借金することにしました。

一度借りてしまうと、120万の返済のために、また別の消費者金融でカードローンするという繰り返しで、120万はいっこうに減りません。
一時はリストラされた旦那と離婚して一人でどこかへ行ってしまいたいと思うほど、借金に追い詰められていました。

 

手持ちのお金がない時に友人から飲みに行こうと誘われて、消費者金融でカードローンをしました。
消費者金融はインターネット完結する手続き方法が可能になっているので、スマートフォンを操作するだけでカードローンする事が出来てしまいました。

 

すごく便利に感じてしまったので、その後も複数の消費者金融からカードローンしてしまい、借金120万を作ってしまいました。
すぐ返済すれば大丈夫と思っていましたが、それほど甘くはありませんでした。

消費者金融は金利が高く設定されていたので、加算される利息も多くなり、借入はあっという間に膨らんでいきました。

しかも複数の消費者金融からカードローンをして、借金120万を作ってしまったので、支払い日も月に数回あって支払い方法も大変でした。

返済日に支払いをしても元本がなかなか減っていきません。
結果、完済までは長い道のりになってしまいました。

 

複数の消費者金融で借入を作ってしまった時は、返しやすい環境を整える必要があったので、計画的に借入を一つにまとめるおまとめローンを利用する方法を選択しました。

参考：借金返済計画書の作り方と借金返済計画表エクセル・テンプレート！

 

銀行のおまとめローンは、消費者金融より金利が低く設定されている、賢い返済方法のコツです。
借金を一本化してまとめる事で利息も少なくなり、月々の支払い額も減らす事が出来ました。

おまとめローンによって、元本も減っていくようになったので、借金120万を完済出来ました。
消費者金融はすごく便利ですが、複数の業者からカードローンして借入を作るのは駄目です。

今後絶対してはいけないと思いました。
本当に苦しいですから。

 

借金120万を消費者金融やクレジットカードのキャッシングで借りたとして、返済方法はどうなるのでしょうか？
以下の条件で、返済回数ごとに分けて、シュミレーションしてみました。

金額：120万円
利率：15%
回数：12回（1年）、24回（2年）、36回（3年）、48回（4年）、60回（5年）

現実には、120万円を1社から借金120万を借りている人は少なく、複数社で借りているケースが多いと思いますが、ここでは分かりやすくするため、1社からの借入としてシュミレーションしています。

 

借金120万の返済方法で12回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：108,309円×12回
累計の支払い額：1,299,714円
累計の利息負担：99,714円

毎月の支払い額は10万を超え、普通の会社員のお小遣いで返せる金額ではありません。
1年間で全額完済すると、支払う利息は約10万円です。

 

借金120万の返済方法で24回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：58,183円×24回
累計の支払い額：1,396,406円
累計の利息負担：196,406円

支払い期間が倍になったので毎月の支払いも半分程度になりましたが、それでも約6万円です。
大手企業勤務の高収入サラーリマンなら返済できるかもしれませんが、平均的な収入の会社員が返すには厳しい金額でしょう。

 

借金120万の返済方法で36回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：41,598円×35回、41,594円×1回（最終回）
累計の支払い額：1,497,524円
累計の利息負担：297,524円

毎月4万以上を払って、全額払い終わるまでに3年かかります。
累計の利息負担額は約30万円にもなりますので、利息負担も大きいですね。

 

借金120万の返済方法で48回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：33,396円×48回
累計の支払い額：1,603,031円
累計の利息負担：403,031円

サラリーマンの小遣いの平均は月3万7千円ほどらしいので、ぎりぎり何とか返済できるラインでしょう。
小遣いを遣り繰りする苦しい支払いが4年間も続くことになります。

 

借金120万の返済方法で60回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：28,547円×59回、28,594円×1回（最終回）
累計の支払い額：1,712,867円
累計の利息負担：512,867円

120万を5年かけて返済する方法だと、累計の利息額は50万以上になります！
ちなみに、月々の支払い額である28,547円を貯金して約120万貯まるのは42回目、3年6ヶ月後です。

借金には利息がかかるので、1年6ヶ月余分にかかる計算になりわけですね。
借金120万という大金の返済方法は、長期間になるほど負担が大きくなるのが分かると思います。

参考：借金返済方法の種類おすすめ７選と賢い借金の返し方！

 

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