借金400万の返済方法は、正直にいってかなりの苦労が強いられます。
銀行のような低金利の借入は別として、消費者金融やクレジット会社のカードローンの場合、利息の負担が半端なく大変です。

 

借入の利率が高いのも問題ですが、借金400万の返済方法がリボ払いになっている場合、更に問題を大きくしていると思います。

借金400万を限度額内で繰り返し借りたり返したりすることで、自分のお金であるかのような勘違いをしてしまう。
いつ完済できるかも知らない、そんな状態ではないでしょうか？

どれだけ払うのか、いつまで払わされるのか、そういうことを分からないからこど、400万もの借金返済に膨らんだのだとも言えます。
そして、こういった状態から抜け出すのは簡単ではありません。

 

永遠に利息を払い続ける生活でも構わないならともかく、何とか全額完済したいなら、まずは現状を正確に把握することが重要です。

400万円という金額は大金です。
借金400万の返済方法がリボ払いじゃなかったら、月々の支払いはどうなるのか、シミュレーションしてみました。

きっと負担の大きさに驚くと思います。
このページでは、借金400万の返済方法について解説しています。
ぜひ参考にしてください。

 

借金400万を消費者金融やクレジットカードのキャッシングで借りたとして、返済方法はどうなるのでしょうか？
以下の条件で、返済回数ごとに分けて、シュミレーションしてみました。

金額：400万円
利率：15%
回数：12回（1年）、24回（2年）、36回（3年）、48回（4年）、60回（5年）

現実には、400万円を1社から借金400万を借りている人は少なく、5社以上に分けて借りているケースが多いと思います。
ここでは分かりやすくするため、1社からの借入としてシュミレーションしています。

 

借金400万の返済方法で12回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：361,033円×11回、361,032円×1回（最終回）
累計の支払い額：4,332,395円
累計の利息負担：332,395円

毎月の支払い額が36万オーバー！普通のサラリーマンが返せる金額じゃないです。
1年間で全額完済するとしても、支払う利息は33万円以上です。

 

借金400万の返済方法で24回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：193,946円×23回、193,948円×1回（最終回）
累計の支払い額：4,654,706円
累計の利息負担：654,706円

支払い期間が倍になったことで毎月の支払いも半分くらいになりましたが、それでも約20万です。
余程の高収入ならともかく、平均的な収入で返せる金額ではありませんよね。

 

借金400万の返済方法で36回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：138,661円×35回、138,657円×1回（最終回）
累計の支払い額：4,991,792円
累計の利息負担：991,792円

約14万を毎月払って、全額払い終わるまでに3年かかります。
累計の利息負担額は100万近く。
100万ってパートの年間収入ほどの金額です。

 

借金400万の返済方法で48回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：111,322円×47回、111,351円×1回（最終回）
累計の支払い額：5,343,485円
累計の利息負担：1,343,485円

サラリーマンの小遣いの平均は月3万7千円だそうなので、11万以上もの金額を返すのは無理でしょうね。
当然、家計から返していくことになりますが、これが4年間も続くことになります。

 

借金400万の返済方法で60回払いした場合のシュミレーション結果です。

毎月の支払い額：95,159円×59回、95,186円×1回（最終回）
累計の支払い額：5,709,567円
累計の利息負担：1,709,567円

400万を5年かけて返済する方法だと、累計の利息額は170万を超えます！
ちなみに、月々の支払い額である95,000円を貯金して約400万に達するのは42回目、3年6ヶ月です。

借金すると利息がかかるため、1年6ヶ月余分にかかる計算になりますね。
借金400万の返済方法は、長期間になるほど負担が大きくなるのが分かっていただけたと思います。

参考：借金返済方法の種類おすすめ７選と賢い借金の返し方！

 

5年前に法律事務所に相談して任意整理を依頼しました。
当時の借金返済の総額は400万円。

車のローンが150万円、消費者金融が３社250万円、合計4件400万円です。
合計で400万円の借金返済がある状態でした。

毎月の借金返済はトータルすると7万円から8万円の間となっていて、生活がかなり圧迫されていた状態だったので、このままでは返し終わる事出来ないと感じて、地元の弁護士事務所に任意整理を依頼をしたのでした。。

 

法律事務所でまず無料相談を行い、詳しい説明を聞きましたが、着手金が10万円必要で、着手金が収められなければ依頼を着手出来ないという、ちょっと厳しい状況に追い込まれました。
今ではネットなどで探せば、任意整理の弁護士費用を初めから分割にしてくれる事務所がたくさんある事を知りましたが、当時はその自分の住んでいる地元の法律事務所しか頭になかったのです。

とはいえ着手金を払わなければ、借金返済400万の任意整理が前に進めない状態だったので、親に事実を話し10万円を借りる事にしました。

親に話すのは非常に嫌だったのですが、背に腹は変えられず親を悲しませた事は今でも後悔をしています。
着手金10万円を払った事で、それ以降、借金400万の返済は一旦ストップとなりました。

それだけでも安堵感がありましたね。
そこからは法律事務所で何回か面談を重ね、最初に依頼してから約2ヶ月程度で任意整理で金融機関と和解することになりました。

 

借金400万の返済は利息の全額を元金の一部が減額されました。
弁護士費用は30万円前後です。

着手金の10万円を除いた20万円と、任意整理で減額になった元金を合わせて、毎月分割で2万円ずつを支払う契約をしました。

現在では弁護士費用の支払いも終わり、晴れて借金400万を返済する重苦しいプレッシャーから解放されました。

ただ、それからは新たな借金がしばらく出来きません。
実際の生活は、ギリギリで厳しいのが現実です。

ただ、借金400万の任意整理を弁護士に依頼したことで、手続きがスムーズに進んだ事は今でも良かったと感じています。
自分でも手続き出来る事は知っていましたが、専門家に依頼した事により自分がする事は少なく、精神的にも負担はありませんでした。

任意整理は費用はかかりますが、利息や元金の一部が減額され、弁護士費用を加えても支払い総額が減少するので、借金400万の返済方法としては正解だったと思っています。

参考：借金返済計画書の作り方と借金返済計画表エクセル・テンプレート！

 

任意整理したこと自体は後悔していないのですが、デメリットもありました。
しばらく借金ができないのは良いとしても、クレジットカードが使えなくなってしまいました。

 

任意整理前には深く考えなかったのですが、ブラックリストへの登録が原因でした。
それだけではありません。

ブラックリストに登録されると、携帯の分割購入もできません。
賃貸アパートは、保証会社の承認が取れないので、親に保証人になって貰わないと引っ越しもできません。

結婚しても、住宅ローンも組めません。
こんな状態では、結婚自体できないかもしれませんが。。

 

今となっては後の祭りですが、任意整理する前に、おまとめローンを申し込んでみるべきだったと思っています。
おまとめローンは、複数ある借金を一本化して返済する方法です。

銀行の中にはおまとめローンを積極的に扱っている所もあるので、そういった所で借金400万を一本化すれば、元金は減額されないまでも利息は軽減されます。
弁護士費用もかかりません。

ブラックリストに登録されることもないので、今のような状況にはなっていなかったかもしれません。
とは言え、審査は厳しいようなので、借金返済が遅延している状態では無理な方法ですけれど。

正常に借金を返済できているなら、おまとめローン。
支払いが遅れている状態なら任意整理するのが上手な借金返済方法だと思います。

参考：上手な借金返済方法は？複数借金をまとめる上手な返し方！

 

任意整理を検討するにしても、いきなり弁護士に相談するのは勇気が必要です。
そもそも、借金400万の返済方法として任意整理の覚悟を決めたとしても、本当に解決できるかどうか分かりませんよね。

そう人には、まず無料で利用できる「借金返済シミュレーター」をおすすめしています。
シミュレーターの結果、解決できそうなら任意整理すれば良いと思います。

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